身边有朋友因为意外或者疾病导致说话不太利索，甚至完全丧失了语言能力，这时候想买份重疾险给自己兜个底，心里肯定犯嘀咕：这情况还能不能买？
其实这事儿没法一概而论，保险公司也不是铁板一块直接拒之门外，他们更看重的是“为什么”以及“现在怎么样了”。
咱们先看看重疾险里关于“语言能力丧失”是怎么定义的。在行业规范里，这通常指的是因为疾病或者意外伤害，导致语言能力完全丧失，而且经过积极治疗至少12个月（如果是声带完全切除就不受这个时间限制），还是没法通过现有医疗手段恢复的情况。注意啊，这里有个关键点，精神心理因素导致的失语，一般是不在保障范围内的。
所以，核保员拿到你的资料，脑子里转的也是这几个弯：
第一，病因查清楚没？如果还没确诊到底是啥毛病引起的，保险公司通常会选择“延期”，等你把病因查明白了，再根据具体的病理情况来评点。毕竟，不同的病因风险等级差得可不是一星半点。
第二，这病在不在保障范围内？如果已经明确诊断了，而且这个语言能力丧失并不属于该重疾险合同里约定的“语言能力丧失”责任（比如只是轻微的口齿不清，或者还在恢复期），那有可能就直接标准体承保了。但要是它恰恰就在保障责任里，而且目前还没治好，或者还在进行性降低，那大概率会被“除外责任”，也就是以后因为这个原因导致的理赔是不赔的，但其他疾病照样保。
第三，恢复得怎么样？如果虽然曾经丧失过语言能力，但经过治疗后恢复良好，而且已经稳定超过2年了，有些情况下也是可以争取标准承保的。这就好比感冒好了就是好了，只要不留后遗症，保险公司也乐意接纳。
说到底，投保的时候最忌讳的就是藏着掖着。不管是有没有确诊，之前有没有住过院，都得老老实实做健康告知。咱们水滴保作为保险经纪服务平台，一直强调如实告知的重要性，因为这直接关系到后续的理赔顺不顺利。如果你对自己的具体情况拿不准，也可以去水滴保保险攻略里多看看相关的核保知识，或者咨询专业的顾问。
别觉得被除外或者延期就是天塌了，这只是保险公司控制风险的一种手段。对于咱们普通人来说，搞清楚自己的身体状况，找到能接受自己现状的产品，才是正经事。