很多子女想给父母买医疗险，上来就问“哪款好”，结果一顿操作下来发现——买不了。不是产品不好，是压根没搞清楚老人买医疗险的真实门槛。
先看过保年龄这事。别笑，真有很多人不知道医疗险有年龄限制。市面上主流的百万医疗险，首次投保年龄上限一般在60到65周岁，少数放宽到70周岁。这意味着什么？超过这个年龄，99%的产品直接关门，想买都没机会。有人说了，那我等父母65岁再买不行吗？行是行，但那时候身体情况还符不符合健康告知，就是另一个问题了。所以我们水滴保一直建议，在符合年龄条件时就尽早锁定保障资格，别等到想买的时候发现门已经关了。
再说健康告知这个拦路虎。医疗险的健康告知比重疾险严格得多，高血压、糖尿病、心脑血管疾病既往史……这些在问卷里几乎都会问到。不是得了这些病就一定买不了，但大概率会被除外相关责任，严重的直接拒保。我见过太多子女拿着父母的体检报告来找我，结果能选的产品一只手数得过来。所以与其问“哪款产品好”，不如先看看父母的体检报告有没有异常项。如果身体情况确实复杂，可以考虑防癌医疗险这类核保相对宽松的特定险种，至少先把高发的癌症风险覆盖住。
最后聊聊社保能兜底多少。有人觉得有医保就够了，商业医疗险是多余的。这话对了一半。根据国家医保局的数据，职工医保政策范围内住院报销比例大约80%，居民医保大约70%。听起来挺高对吧？但要注意“政策范围内”这几个字——进口药、自费药、超出封顶线的部分，统统不在这个范围内。真赶上大病，自费部分才是大头。商业医疗险的价值就在这里，它专门补社保报销不到的地方。当然，如果你家老人已经有很完善的补充医疗，报销比例已经很高，那商业险的优先级可以适当降低。
说白了，老年人买医疗险最大的坑不是选错产品，而是根本不知道自己能不能买、适合不适合买。在开口问产品之前，上面这几点先过一遍。关于不同年龄段适合什么产品，可以参考水滴保保险攻略里的详细介绍。