很多人一提到买保险，第一反应就是问：这玩意儿到底得花多少钱？
其实，百万医疗险和重疾险虽然都是用来应对大病风险的，但它们的“计价方式”完全是两码事。搞不清楚这个，很容易在比价的时候产生误解。
先说百万医疗险。它更像是一个“医疗报销账户”，你住院花了多少，它在扣除免赔额后按比例给你报。因为采用的是自然费率，所以价格跟年龄挂钩特别紧。年轻力壮的时候，身体好、生病概率低，保险公司收的保费就便宜，一年可能也就两三百块钱。但随着年龄增长，身体机能下降，患病风险增加，保费也会跟着往上涨。到了五六十岁，一年交个一两千甚至更多是很正常的。
再看重疾险。它的逻辑是“收入补偿”。一旦确诊合同约定的重疾，直接赔一笔钱，不管你治病花了多少。这笔钱是用来弥补你生病期间没法工作带来的收入损失，以及后续的康复费用。因为保额是固定的（比如50万），所以它的定价要考虑的因素就复杂多了：保到70岁还是保终身？分20年交还是30年交？有没有身故责任？这些都会直接影响每年的保费。通常来说，30岁左右的人买50万保额，如果是保终身，一年可能要大几千；如果只保到70岁，压力会小很多。
我寻思了一下，大家纠结价格的时候，其实是在纠结“性价比”。但保险的性价比不能只看单价。百万医疗险便宜，是因为它只管医疗费，而且是一年一签（虽然现在有很多保证续保的产品，但本质还是短期险）；重疾险贵，是因为它锁定了一笔长期的现金流，确保你在失去劳动能力时有一笔确定的钱兜底。
所以，别光盯着数字看。如果你预算有限，可以先通过水滴保保险攻略了解一下不同险种的配置顺序。通常建议是先把百万医疗险配上，解决“看病贵”的问题；等手头宽裕了，再逐步把重疾险的保额做足，解决“生病期间没钱花”的问题。
具体到每个人身上，因为健康状况、职业、所在地的医保政策都不一样，最终的报价肯定有差异。建议大家根据自己的实际负担能力来定，毕竟保险是为了让生活更安稳，而不是变成当下的经济包袱。