很多人听到“大病保险”这几个字，第一反应就是：这不就是重疾险吗？

没错，咱们平时说的大病保险，指的就是重大疾病保险。它和咱们熟悉的百万医疗险有个本质的区别：医疗险是“报销型”的，你住院花了多少，拿着发票去报，花多少报多少；而重疾险是“给付型”的，只要确诊了合同里约定的疾病，保险公司就直接打一笔钱给你。

这笔钱你想怎么花都行。拿去交住院费、买营养品、请护工，或者干脆还房贷、车贷，都没人管你。

为什么有了医保和医疗险，还需要重疾险？

我寻思了一下，其实核心就两点：一是治病贵，二是没法工作。

像癌症、心梗这些大病，治疗周期长，花费动辄几十万。虽然有医疗险报销医疗费，但生病后的那两三年，你基本是没法正常工作的。可家里的开销不会停啊，房贷、孩子学费、日常吃喝，哪样不要钱？这时候，重疾险赔的那笔钱，其实就是对你“收入损失”的补偿。

另外，出院后的康复期也很烧钱。各种营养品、复查费、康复训练，这些医保和医疗险大多是不管的。重疾险的钱正好能覆盖这部分隐形支出。

关于保额和保费的一点实在话

经常有人问：那我该买多少保额？

这事儿得看你的家庭责任。一般建议保额至少覆盖3到5年的年收入。比如你一年挣10万，那保额30万到50万是个比较稳妥的起步线。如果在一二线城市，背着高额房贷，那保额可能还得往上调。

至于保费，影响因素挺多的。年龄、性别、健康状况、保终身还是保定期，都会影响价格。通常来说，30岁左右投保，选保终身的产品，每年保费可能在几千块。如果预算紧张，也可以考虑保到70岁的定期重疾险，或者去掉身故责任，这样性价比会高不少。

记住一点，重疾险这东西，越早买越便宜，而且年轻时身体好，健康告知容易过。别等到体检报告上有了一堆异常指标再想买，那时候可能就麻烦多了。

如果你想更系统地了解一下怎么给自己和家人配齐保障，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的配置思路可以参考。