买保险时，很多人心里都犯嘀咕：以前得过的小毛病，要不要跟保险公司说？说了会不会被拒保？不说能不能蒙混过关？

其实，这不仅仅是“说不说”的问题，更关系到真出事了能不能拿到钱。

咱们水滴保经常遇到这样的咨询：用户觉得体检报告上的小结节、小异常不碍事，或者想着“反正保险公司又查不到”，就选择了沉默。但现实往往比想象残酷。

根据《中华人民共和国保险法》的规定，投保人有如实告知的义务。如果投保人故意不履行这个义务，后果是很严重的：对于合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费。

注意，这里有两个关键点：一是“故意”，二是“不退保费”。

举个例子，之前有个案例，一位30多岁的朋友在买重疾险时，明明知道自己有甲状腺结节，但在健康告知环节选了“否”。后来不幸确诊了甲状腺癌。按理说，重疾险是确诊即赔的，但因为他在投保时故意隐瞒了既往病史，保险公司直接拒赔，而且连他这几年交的保费都没退。

这就很亏了。本来是想给未来加个保障，结果因为一时的侥幸心理，既没了保障，又搭进去本金。

当然，也不是所有没告知的情况都会这么处理。如果是因重大过失未如实告知，且对保险事故的发生有严重影响的，保险公司虽然可以拒赔，但通常会退还保费。但“故意”和“过失”的界定，在理赔纠纷中往往需要大量的举证和扯皮，过程非常煎熬。

所以，我们一直建议大家在投保时，一定要认真对待健康告知。问到了就如实回答，没问到的就不用多说。如果有拿不准的情况，可以通过水滴保保险服务咨询专业人士，或者选择支持智能核保的产品，看看能不能正常承保。

别为了省那几分钟的告知时间，给未来的理赔埋下大雷。保险保的是诚信，也是安心。