很多人纠结定期寿险到底保到60岁还是70岁，其实核心就一点：看你的钱够不够花，以及家里的“顶梁柱”责任期到哪一年结束。

保到60岁最大的优势就是便宜。同样的100万保额，30岁左右的人买，保到60岁每年可能只要几百块或者一千出头，但要是保到70岁，保费就得往上涨一截。对于咱们普通工薪家庭来说，这笔省下来的钱其实挺实在的，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。

我寻思了一下，大家买定期寿险，图的不就是个“杠杆”嘛。在责任最重的那些年——比如还房贷、养孩子、赡养老人期间，万一有个三长两短，赔款得能顶上。所以，选期限的时候，千万别为了多保那十年八年，就把保额给压缩了。保额买少了，真出事了，理赔金连房贷都填不平，那这保险不就白买了？

一般来说，保额怎么算？大概是你欠的债（房贷车贷）加上未来5到10年的家庭日常开销。如果预算有限，那就优先把保额做足，期限卡在60岁退休前后就行。毕竟到了60岁以后，孩子大了，房贷也还得差不多了，对寿险的依赖就没那么强了。

另外，定期寿险的健康告知通常比较友好，不像重疾险那么严苛。很多产品甚至不需要体检，只要如实回答几个关键问题就能买。这对于身体有点小毛病的朋友来说，是个好消息。

如果你实在拿不准自己该买多少，或者不知道家庭财务缺口在哪，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者找专业人士帮忙算算账。把有限的钱花在刀刃上，才是买保险的正确姿势。