孩子生大病，钱从哪来？

说起来容易，做起来难。白血病、恶性肿瘤……这些病的治疗费，30万只是个起步价。移植手术自费可能要10万甚至更多，抗排异治疗还得持续好几年。

所以我们一直强调，给孩子买重疾险，保额够不够才是关键。

保额规划的核心逻辑很简单：孩子真出事的时候，钱得顶用。治疗费、康复费，少说也得几十万。更重要的是，家长可能要全程陪护，收入就断了——这个损失有没有算进去？

所以，保额至少要能覆盖治疗及后续康复费用；如果家庭需要父母一方全程照顾孩子，也可以把收入较低那位的年收入纳入考虑范围，弥补收入损失。

说到这儿，肯定有人要问了：低保额保终身，和高保额保定期，到底选哪个？

说真的，低保额长期产品看起来“一步到位”，但万一真出事，那点保额可能真的不够用。而高保额虽然只保一段时间，至少在需要的时候能真正顶上去。

有人可能会说：定期险到期后，万一身体变差了，不就买不了了吗？这个顾虑确实存在，但解决方案不是用低保额去将就，而是先做足高保额定期，有预算了再一点点补终身保障。

另外提醒一个监管层面的事儿：未成年人投保含身故责任的保险，身故保险金总额受监管限额约束。这个主要针对身故给付，重疾险的核心是重疾给付，但若产品捆绑身故或全残责任，需注意合规。

给孩子买保险要考虑的细节确实不少，但抓住一个核心原则：足够的钱才能解决问题，这个逻辑想明白了，其他都是细节。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。