深圳有个老司机张先生，每年车险到期前都忙得不可开交。去年他续保时被业务员推荐了一堆附加险——自燃险、涉水险、玻璃险、不计免赔，想着反正多花点钱保障全点。结果今年理赔时傻眼了，这些险种早就被整合进车损险里了，属于重复购买。

说实话，张先生这种情况并不是个例。2020年9月车险综合改革实施，到现在3年多了，但很多变化车主们并不清楚。在深圳，车险主要分成交强险和商业险两类。交强险是国家强制要求购买的，所有上路行驶的机动车都必须投保，没什么争议。商业险则可以根据个人需求自愿选择，常见的有车辆损失险、第三者责任险等。

不过这里有个重要变化。2020年综改之后，车损险的主险条款已经扩展了，涵盖了机动车全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、发动机涉水险、不计免赔率险、指定修理厂险以及无法找到第三方特约险等多项责任。简单来说，以前需要单独购买的这些附加险，现在都已经被整合进车损险里了。

所以现在商业险的搭配逻辑其实简单多了：交强险必买，车损险保障自己的车辆损失，第三者责任险作为交强险的补充来应对较大的交通事故赔偿责任。至于那些已经并进车损险的附加险，就不用再额外花钱了。

至于增值服务这一块，各家保险公司包括平安在内，通常会提供道路救援、接电、紧急送油、更换轮胎、现场抢修等项目。不过这些服务通常都有次数或里程的限制，具体能享受多少服务、什么条件下享受，还是要以保单条款为准。我就不说是哪家的救援服务了，反正有朋友就遇到过救援师傅说“超里程了得加钱”的尴尬场面。

所以啊，搞懂综改后车损险的变化再选险种，才能不花冤枉钱。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。