上周邻居跟我吐槽，给娃买了份100万保额的意外险，结果仔细一看条款才发现——白买了。

啥情况呢？

原来监管对未成年人身故赔付设了硬性上限。你买的再高，出事的时候也赔不到那么多。不满10周岁的孩子，意外身故最多赔20万；已满10周岁但未满18周岁的，上限是50万。

我寻思了一下，这规定为啥要有？说白了就是防道德风险。未成年人自己没有行为能力，要是有人动歪脑筋，故意伤害孩子来骗保，那可就麻烦了。设定上限，就是为了堵住这个口子。

所以啊，给孩子买意外险千万别死磕身故保额。你多掏的那部分钱，真出了事一分别想拿到。

那重点看啥？

意外医疗额度、伤残保障、社保外用药报销这些。相比身故，孩子磕磕碰碰、猫抓狗咬去医院才是最常遇到的。医疗能报多少、有没有免赔额、报不报自费药，这些才是实打实派上用场的。

说到底，给孩子配置保障是好事，但别让信息差坑了自己的钱袋子。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。