给全家买保险，很多人会盯着“家庭版”或者“多人团单”看。这玩意儿确实有点意思，最吸引人的往往是那个“共享免赔额”。
咱们平时买个人的百万医疗险，通常都有1万的免赔额。这意味着，除非住院花费特别高，否则很难用到保险。但如果是家庭单，比如一家三口或者带上父母一起买，这1万块的门槛是全家一起凑的。谁先生病谁先用，用完了其他人再住院就能直接报销。对于上有老下有小的家庭来说，这确实大大降低了理赔的门槛，毕竟家里总有人头疼脑热需要跑医院。
除了免赔额共享，价格上通常也有优惠。三人及以上一起投保，往往能打个九五折甚至更低。这在长年累月的保费支出里，也是一笔不小的节省。
不过，挑这种家庭版产品，不能光看便宜和门槛低，有几个硬指标得看清。
第一是保证续保的时间。医疗险最怕的是今年买了，明年产品停售或者身体变差了不让续。现在市面上有些优秀的产品能做到20年保证续保。在这20年里，不管产品是不是停售，也不管你中间有没有理赔过，保险公司都得让你续下去。这对于年纪稍大的父母来说，简直是定心丸。我们在水滴保官网首页也能看到不少这类长期稳定的医疗险产品，大家可以多对比一下。
第二是外购药保障。现在很多治疗癌症的靶向药、免疫药，医院里不一定有，得去外面药店买。这些药死贵，如果保险不报，压力很大。所以一定要看条款里有没有明确写“特定药品费用补偿”或者“外购药报销”，而且最好是不限清单或者清单比较全的。如果只是口头说说或者作为可选附加险，那含金量就差点意思了。
当然，家庭版也不是谁都能买。它通常要求至少3人起投，单身或者两口之家可能就无缘了。而且对投保人的年龄也有限制，很多产品要求被保人年龄在55岁或60岁以下。如果家里老人年纪太大，可能就得单独给他们找其他合适的产品了。
还有一点得注意，虽然重疾医疗有时候能0免赔，但很多家庭版产品为了控制成本，可能依然保留1万免赔额，或者在一般医疗和重疾医疗之间做区分。这点在投保前得看清楚，别想当然地以为得了大病就一分钱不用花。
总的来说，如果家里人口多，年龄都在范围内，选一款保证续保时间长、外购药保障扎实的家庭版医疗险，性价比是很高的。它不仅能省钱，还能让全家的保障更连贯。如果你拿不准自家情况适合哪款，也可以去水滴保保险攻略里看看详细的挑选建议，或者直接在平台上根据家庭成员的年龄和健康状况筛选合适的产品。