家庭最怕什么？
不是吃不起饭，是——突然有一天，现金流断了。治病要钱、康复要钱、收入还断了，可房贷不会停、孩子学费不会停、老人要赡养。这才是保险真正要解决的问题：极端情况下，家庭财务不被击穿。
先别急着研究产品。先想清楚：你家最大的风险敞口在哪？
举个例子，家里主要赚钱的那个人万一倒下，寿险和重疾险就是最后一道防线。寿险赔的钱能让家人继续还贷、维持生活，不用卖房不用求人；重疾险赔的钱呢，用途更灵活——治病也好、康复期不上班也好，保险公司不管你怎么花。
但这里有个坑。很多人以为，重疾险只要确诊大病就能赔钱。实际上，能不能赔、赔多少，得看合同里怎么写的。不同产品对同一种疾病的定义可能不一样，别人的“确诊即赔”放到你的保单里未必成立。买之前一定把条款看清楚，至少知道什么情况下能赔、什么情况下可能赔不了。这不是产品问题，是所有重疾险的共性——理赔条件以合同为准。
说完大人的，再说全家都能用的。意外险和医疗险，这两个更适合家庭成员人手一份。意外险主要应对突发的外来伤害——摔伤、烫伤、交通意外这些，医疗费用能报销。医疗险呢，治病的花费能报销一部分，注意哈，主流产品一般保的是住院和特殊门诊，普通感冒去挂个门诊不在里面，除非你单独买了门诊险。
所以你看，这俩虽然都管看病，但逻辑完全不同：一个按发票报销，一个管意外伤残或身故。搭配着用，安全感会强很多。
储蓄险比较特殊，它更像是长期财务规划的工具，养老、孩子教育金这类需求可以靠它来安排。但这类产品流动性一般，收益也不会太夸张，建议先把前面说的保障型险种配齐，再考虑这类。
说到底，保险没有标准答案。你家有几口人、有没有房贷、老人孩子谁在养、身体情况怎么样——这些才是决定买什么、买多少的关键。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。