买重疾险的时候，你有没有注意到过“身故怎么赔”这个问题？说实话，我第一次认真看条款的时候也是懵的——同样叫重疾险，为啥有的身故赔保额，有的只赔保费？
其实这背后的逻辑，跟产品形态有很大关系。有些重疾险是“纯重疾”结构，身故责任轻；有些则是终身寿险绑着重疾，相当于两份保障叠在一起。拿一个典型例子来说，国寿康宁保系列就是“重疾险+可选附加两全”的搭配。两全责任你可以自己选加或不加，不加的话身故就按累计保费和现金价值取大来赔——这笔钱和保额差距还是明显的。加上的话呢，保障期满还能拿回一笔钱，但每期保费也会相应增加。
再说另一种常见形式——终身寿险作主险，附加提前给付重大疾病。你像太平洋金佑人生2017就是这个路子。这种产品终身寿险是基础，重疾保障是附加进去的，具体保障内容和等待期时长需要以实际条款为准。
所以啊，关键是看产品到底是“重疾和寿险打包在一个合同里”，还是“分别写在两个合同中”。前者往往是赔保额，后者要看具体搭配方式才能确定身故怎么赔。不同版本条款可能有差异，具体还是要以实际合同为准。
配置保险这事吧，我建议别光看产品名字，得把条款打开看看“保险责任”和“责任免除”那两章，身故怎么赔、赔多少，写的清清楚楚。想继续了解不同重疾险形态的区别，可以参考水滴保保险攻略。