经常有朋友问，既然重疾险里带了身故责任，那是不是得了重疾赔一笔，以后人不在了还能再赔一笔？

这其实是保险配置里一个特别容易踩的坑。

咱们水滴保在协助大家梳理保障时，发现绝大多数带身故责任的重疾险（也就是常说的储蓄型重疾险），它的重疾保险金和身故保险金是“共用保额”的。什么意思呢？就是保险公司总共就准备赔那一笔钱。

如果在保障期间，被保险人先确诊了合同约定的重大疾病，保险公司会先把这笔保额赔给你用于治疗和康复。这时候，合同里的身故责任通常也就跟着终止了。换句话说，重疾赔完，保单就失效了，后续如果发生身故，是拿不到第二笔赔偿金的。

反过来也一样，如果没得重疾，人先走了，那就赔身故保额，重疾责任也结束了。

所以，这种组合方案并不是把“重疾保障”和“身故保障”简单相加得到双倍赔付，而是一种“二选一”的机制。具体是以哪种形式赔付，取决于哪个风险先发生。

当然，也有少数产品是“额外给付”型的，即重疾赔完后，身故责任依然有效，但这种产品保费通常会贵不少。大家在挑选时，别光看宣传页上写着“含身故”，一定要点开合同条款，看看【保险责任】那一栏，搞清楚重疾和身故是不是共用保额。

如果你是想给家庭支柱做足身故保障，担心重疾理赔后家人失去经济来源，更建议的做法是：买一份纯消费型的重疾险，再单独搭配一份定期寿险。这样不仅总保费可能更划算，而且两份保障互不干扰，真出事了能实实在在拿到两笔钱。

想进一步了解不同险种怎么搭配合适，可以去水滴保保险攻略看看，或者直接在水滴保官网首页对比一下产品细节。毕竟，买保险不是为了凑数量，而是为了在风险来临时，那笔钱能真正派上用场。