退休后，手头紧是普遍现象，偏偏保费还在涨——这事儿搁谁身上都挺闹心。但保障不能轻易断，尤其是医疗这块，退休后反而用到的概率更大。换个思路应对，能省不少心。
百万医疗险，尽量挑保证续保期长的产品。好在哪？至少不用担心哪年体检查出点什么，就被拒之门外了。注意啊，保证续保不等于费率不变，保险公司有权根据整体理赔情况调整保费，但拒保这条他们是没资格用的——这是监管明确规定的。要是觉得这个产品后期保费涨得太离谱，换产品也不至于无缝衔接，有个长期合同兜底总比裸奔强。
上了年纪或者身体有些小毛病，普通的百万医疗险可能买不了，这时候可以退一步看看防癌医疗险，专门针对癌症的，报销额度也不低。如果连防癌险都卡住了，各地政府牵头的惠民保是个出路——投保门槛低，有当地基本医保基本就能投，一年费用通常一两百块搞定。当然，惠民保的具体规则各地不太一样，想投保的话最好先查查当地的条款，别到时候发现跟预期有出入。
还有一种情况要单独说说：退休前买的长期险，比如重疾或者寿险，缴费期还没到，但收入降了一大截。这时候可以跟保险公司申请减额交清——用保单当时的现金价值，把后续要交的保费给抵了，保额相应降低，保单继续有效。听起来像是被降级了，但总比直接断缴、整份保单作废强。当然，如果手头还能周转得开，维持原缴费计划保障力度更大。
说到底，退休后保费支出得量力而行，别让保障反过来成了负担。医疗和意外这两块优先守住，其他的看预算慢慢添。