很多人到了退休年龄会突然关心起手里的保单：这保费以后还涨不涨？是不是能省下一笔钱？

其实这事儿得分开看，你手里拿的是哪种“合同”。

如果是年轻时买的长期重疾险或者定期寿险，只要还在缴费期内，那保费就是锁死的。这种产品用的是“均衡费率”，简单说就是你投保那一刻，保险公司就算好了你这一辈子（或这几十年）平均该交多少，然后平摊到每一年。所以哪怕你现在头发白了，只要合同没结束，每年交的钱和二十年前刚买时一模一样，不会因为年纪大了就临时加价。这也是为什么我们总劝大家趁年轻身体好赶紧配置，那时候不仅容易通过健康告知，还能把低费率锁定几十年。

但有一类保险是“看人下菜碟”的，那就是一年期短险，比如百万医疗险和意外险。它们用的是“自然费率”，保费跟着你的年龄和风险走。年轻时候几百块，等到了60岁、70岁，因为生病住院的概率大幅上升，保费表会直接跳档。我看过一些费率表，七八十岁时一年的保费可能要几千甚至上万。所以如果打算一直续保这类医疗险，退休后得专门留出一块预算，别到时候觉得太贵想断保又舍不得之前的保障。

至于大家最关心的社保医保，这里面的水稍微深一点，主要看你参加的是哪一种。

如果你是上班族交的职工医保，那恭喜你，只要累计缴费年限达到了国家规定的标准（目前大多数地区要求男性满30年、女性满25年，且实际缴费不少于10年），办理退休后就不用再交基本医疗保险费了，可以终身享受医保报销待遇。具体年限各地政策可能微调，建议去水滴保保险攻略查查当地的具体规定。

但如果你交的是城乡居民医保（也就是以前说的新农合或城镇居民医保），那就没有“退休免缴”这说法了。居民医保是“交一年保一年”，哪怕你八十岁了，想明年继续有报销，今年年底就得接着交那几百块钱。这是两种制度设计的根本不同，千万别搞混了。

总的来说，长期商保看合同锁定，短期商保看年龄涨价，职工医保看年限，居民医保得年年交。搞清楚自己属于哪一类，心里就有底了。