很多人问个人养老金是个啥，简单说，它就是国家给咱们开的一个“养老小金库”，用来弥补退休后基本养老金可能不够花的情况。
这钱怎么存呢？完全靠你自己往账户里打，每年最多能存1.2万元。这钱存进去有个好处，就是能抵税。如果你平时工资要交不少个税，存这个确实能省下一笔税款；但要是你本来就不用交个税，那这个优惠对你来说就没什么感觉了，纯粹当强制储蓄也行。
大家最关心的可能是：这钱存进去，我想用能不能取出来？
实话实说，挺难的。这账户是封闭运行的，不像银行卡里的钱想刷就刷。一般得等到你退休，也就是达到领取基本养老金的年龄才能动。当然，也不是绝对死板，如果遇到完全丧失劳动能力，或者打算出国定居这种特殊情况，也是可以申请提前领取的。最近政策也稍微放宽了一点，比如遇到重大疾病等特定情形也可能有提取空间，但整体原则还是“专款专用”，为了让你老了有钱花，别中途忍不住给花了。
等到真能领的时候，这笔钱会按照3%的税率单独计算个人所得税。这个税率比咱们平时工资薪金的税率低不少，算是国家给的又一个小红包。
至于账户里的钱怎么增值，你可以用它来买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险或者公募基金。选哪种产品，得看你自己能承受多大风险。喜欢稳当的就选存款或保险，想博取更高收益的可能就得看看基金，但盈亏也得自己担着。
总的来说，个人养老金不是那种随时能救急的流动资金，它更像是一个长期的、带点强制性的养老储备计划。如果你想知道自己的社保和养老规划怎么做更稳妥，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里有个底再决定要不要开通这个账户。