提到增额终身寿险，大家第一反应往往是“复利增长”或者“长期锁定利率”。这确实是它的核心卖点，但如果只盯着收益看，可能会忽略它作为一份“保险”原本该有的样子。
我们水滴保在接待咨询时发现，很多人买这类产品是为了给未来的自己留一笔确定的钱。但它其实还兼顾了保障功能。比如，它提供身故保障，而且这个保额不是静止不动的，会随着时间推移、按照合同约定的比例逐年递增。这意味着，如果一直不取用，留给家人的保障力度其实是越来越大的。
当然，比起传统寿险，增额寿更吸引人的地方在于“灵活”。
这种灵活主要体现在两个方面：减保和保单贷款。如果你中途遇到急事，比如孩子上学、家里装修或者临时周转，可以通过“减保”的方式，把一部分现金价值取出来用。剩下的钱继续在账户里滚雪球，互不影响。另外，如果只是短期缺钱，也可以申请保单贷款，通常能贷出现金价值的80%左右，手续办完钱就到账了，而且保单的保障效力还在。
不过，这里有个坑得提醒大家注意。就是别刚买没两年就想着取钱。因为增额寿在前几年，现金价值通常是低于已交保费的。这时候如果急着减保或者退保，拿到手的钱可能还没你交进去的多，那就真是亏本买卖了。所以，这笔钱最好是那种三五年内用不着的“长钱”。
至于市面上各家公司的产品，条款细节上确实会有差异。有的减保规则写得比较宽松，有的则限制较多。我们在水滴保保险攻略里也整理过一些挑选思路，建议大家在看收益演示的同时，多翻翻合同里的“减保”和“贷款”条款，看看哪一款更符合自己对灵活性的要求。毕竟，适合自己的，才是最好的。