当医生说出"1型糖尿病"这几个字，很多家长的第一反应是懵的，紧接着就会开始担心：孩子以后还能买保险吗？

说实话，挺难的。1型糖尿病多在儿童或青少年期发病，胰岛功能严重受损意味着终身离不开胰岛素，后期还可能并发视网膜病变、糖尿病肾病这类并发症。保险公司评估风险时，对这类患者的态度非常谨慎——绝大多数重疾险和百万医疗险的健康告知里直接写着"糖尿病史"，一旦如实告知，大概率就是拒保。

寿险的情况稍微好一点点，但也仅仅是好一点点。定期寿险和终身寿险面对这种全身性的代谢疾病，多数还是会选择拒保。少数产品可能愿意加费承保，但算下来的费率极高，保障杠杆反而很低，性价比实在不怎么样。

那是不是就完全没辙了？倒也不是。换个思路，也许能找到出路。

防癌险和防癌医疗险是一个现实的选择。这类险种只保障恶性肿瘤，跟血糖代谢没有直接关系，所以大多数产品的健康告知不会专门询问糖尿病史。确诊癌症后，防癌险一次性给付保额，防癌医疗险报销癌症相关的治疗费用，能把最大的疾病风险转移出去。注意，这里说的是"大多数"，具体到某款产品还是要仔细核对它的健康告知条款，看是否涉及其他既往症。

各地的惠民保也是可以考虑的选项。这类保险不限年龄、不限职业，通常也不设健康门槛，1型糖尿病患者可以投保。不过要提醒一句：惠民保虽然允许带病投保，但对既往症的报销比例往往低于健康人群——各地政策不同，具体能报多少、报销比例是多少，要以当地产品条款为准。

意外险相对宽松一些。一般的意外险不需要健康告知，1型糖尿病患者可以正常购买，用来防范意外伤害带来的医疗费用支出。但也要留意：如果某款意外险附加了猝死责任或者住院津贴，这类保障可能会有额外的健康要求，看条款的时候别漏掉。

说到底，1型糖尿病患者投保确实限制多，但不是完全没有选择。把期望值调整到合理范围，先把能买的险种配齐，把最大的风险漏洞堵上，后面的路会走得踏实一些。

如果想进一步了解各类产品的投保要点，可以参考水滴保保险攻略。