很多人拿到体检报告看到“乳腺结节”四个字就心里一紧，担心以后买不了保险。其实，保险公司并不是看到结节就直接拒之门外，他们更看重的是结节的性质和风险程度。这就不得不提那个让无数人头疼又必须面对的指标——BI-RADS分级。
这个分级是医生评估乳腺结节良恶性风险的标准，也是保险公司核保时的主要依据。简单来说，级别越低，风险越小，投保也就越顺利。
如果是BI-RADS 1级或者2级，这在医学上基本等同于良性或者没什么大碍。在这种情况下，大多数重疾险和医疗险都能正常承保，也就是我们常说的“标体承保”，不需要加费，也不会把乳腺相关的疾病排除在外。这对咱们来说是个好消息，说明只要定期复查，保障基本不受影响。
到了BI-RADS 3级，情况就稍微复杂一点。这个级别意味着“可能良性”，恶性风险虽然低，但毕竟存在不确定性。这时候去买保险，大部分产品会给出“除外承保”的结论。什么意思呢？就是除了乳腺及其相关器官（比如甲状腺，有时候会连带）发生的疾病不赔之外，其他部位的保障依然有效。虽然有点遗憾，但总比完全没有保障要强，毕竟身体其他部位的风险还在。
一旦分级达到BI-RADS 4级及以上，投保的难度就会呈指数级上升。因为这个级别提示有恶性的可能，保险公司为了控制风险，通常会直接拒保。不管是重疾险还是医疗险，基本上都很难通过核保。这时候如果还想争取一下，可能需要提供更详细的病理报告或者手术记录，但结果往往不容乐观。
所以，如果你有乳腺结节，在投保前一定要先搞清楚自己的BI-RADS分级。别光盯着“结节”两个字焦虑，看看报告单上的具体分级和形态描述，那才是决定你能不能买到保险、能买到什么样保险的关键。如果不清楚自己的分级，建议先去正规医院做个超声检查，拿到明确的报告后再去水滴保保险攻略里看看适合的产品，或者咨询专业人士，这样效率会高很多。