你有没有这种感觉——每次去医院，挂号费、检查费、药费加在一起好像也不算太多，但架不住次数多啊。尤其是家里有小孩的，一换季就跑医院，钱包跟着一起“感冒”，时间长了还真有点吃不消。
这时候，小额医疗险的价值就体现出来了。它专门针对日常小病小痛的医疗费用进行报销，比如感冒咳嗽、发烧输液、轻微磕碰这些，去一趟医院花的钱有可能通过这类保险拿回来一部分。
市面上的小额医疗险根据适用人群和保障重点，可以分成几大类：
少儿门急诊医疗险这类产品专门给小朋友设计的。孩子嘛，本来抵抗力就弱，感冒发烧是家常便饭。门急诊险能报销疾病门诊、住院以及意外医疗的费用，有些产品还带疫苗接种保障或者意外美容缝合之类的附加责任。养娃的家长应该懂这种痛——每次去儿科排队的心累，加上账单的心塞。投保的时候需要留意等待期（比如疾病门诊一般30天、住院90天）以及每日或者每次的报销限额，避免到时候报销金额和自己预期差太多。
学生平安保险（学平险）这个大家应该不陌生，上学的时候学校可能推荐过。学平险主要面向在校学生，提供意外身故/伤残、意外医疗、疾病住院等基础保障，保费通常不贵，算是入学后的一层兜底。但问题在于，传统学平险的保额往往偏低，免赔额设置较高，而且自费药不在报销范围内。选的时候一定要仔细看条款，搞清楚哪些能报、报多少。
综合型百万医疗险（含低免赔/0免赔责任）百万医疗险这几年挺火，很多人知道它是用来报销大病的。但很多人不知道的是，部分百万医疗险产品现在也推出了0免赔或者低免赔的计划，1万元以内的小额支出也能赔了。只不过——这里有个细节需要注意——这类产品1万元以内的费用，赔付比例通常不是100%，根据不同计划大概是30%到80%不等，超过1万元的部分才是100%赔付。好处是保障范围更广，可能还包含特定药品、线上问诊甚至特需医疗资源。适合那些希望保障更全面、以后万一需要用也能走绿色通道、约专家的用户。
中高端医疗险（普惠版）这类产品比较有意思——虽然定位偏中高端，但投保门槛反而比较低，部分产品甚至允许带病投保，对身体状况不太好或者年龄偏大的用户比较友好。在小额医疗方面，通常2万元以内的费用赔付比例在60%左右，超过2万的部分赔付比例会更高，基本接近100%。如果追求更好的就医体验和服务品质，同时希望小额支出也能覆盖，这类产品值得看看。
说了这么多，其实核心就一句话：没有最好的产品，只有最适合你实际情况的选择。给孩子选，重点看门急诊报销额度；给在校学生买，关注意外和疾病住院的基础保障；大人自己配置，可以考虑百万医疗险的0免赔计划或者中高端产品。
不管选哪类，投保前一定要认真对待健康告知、免责条款和续保条件这些内容。这些细节直接关系到以后能不能顺利理赔，想继续了解投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。