很多人纠结全职太太要不要买定期寿险，觉得没工资收入，买了好像有点亏。其实这事儿得看你怎么定义“经济贡献”。
定期寿险的逻辑特别直白：人不在了，赔一笔钱给家人。它保的不是命，是家里那笔断掉的现金流。如果家里房贷、车贷、孩子学费都指望着某一个人的工资，那这个人就是必须配定寿的“顶梁柱”。
对于全职太太来说，虽然不直接领工资，但带孩子、做家务、照顾老人，这些要是请人干，一年也得不少钱。有些家庭会按这个“重置成本”来算，觉得配个几十万保额，万一真出事了，这笔钱能帮家里过渡一下，或者请个保姆分担压力，这也说得通。不过话说回来，如果预算有限，确实可以优先把医疗险、重疾险和意外险配齐，定寿的紧迫性相对没那么高。
但情况要是反过来，比如这位40岁的女性是家里赚钱多的那位，或者夫妻双职工且负债较高，那定寿就得尽早配。别等到身体有点小毛病了再去核保，那时候可能就麻烦多了。具体保额怎么定？简单点，就把家里的负债（房贷、车贷）加上未来5-10年的基本生活费和子女教育费算一算，这就是你需要留给家人的“安全感”。
拿不准自己家该配多少，或者想知道哪些人最该优先买，可以去水滴保保险攻略看看更详细的分析，结合自家账本算一算，心里更有底。