很多人买重疾险时都有个纠结：要是这辈子都没用上这保险，交的钱是不是就打水漂了？
其实这事儿得看你买的是哪种类型。市面上重疾险主要分两类：消费型和返还型。
消费型的逻辑很简单，就是纯粹买保障。在保障期内，如果没发生合同约定的重疾理赔，那交的保费就不退了。这就好比买车险，一年没出险，保费也不会退给你，但它确实提供了那一年的安心。这种产品的好处是价格相对便宜，能用较低的保费撬动较高的保额，适合预算有限或者只想专注做高保障的朋友。
返还型就不一样了，它带点“储蓄”的味道。如果你在保障期内平安无事，等到保障期满（比如保到70岁、80岁或者终身），保险公司会把已交保费或者约定的金额还给你。听起来挺美，“有病治病，没病返钱”，对吧？
但这里有个前提：返还型的保费通常比消费型要贵不少。多出来的这部分钱，其实就是你交给保险公司去运作的“储蓄本金”。而且要注意，如果在保障期间内发生了重疾理赔，合同通常就终止了，那笔所谓的“返还”也就没了。所以，它更像是一种强制储蓄加上保障的组合。
怎么选呢？如果你更看重当下的保障杠杆，希望用较少的钱获得充足的重疾保护，消费型可能更合适。如果你预算充足，既想要保障又希望能存下一笔钱，且不介意前期投入更多，那返还型也可以考虑。不过得想清楚，几十年后返还的那笔钱，考虑到通货膨胀，购买力可能会打折扣。
具体到个人，还得看你的家庭责任、收入状况以及对未来的规划。拿不准的时候，可以去水滴保官网首页看看不同产品的条款细节，或者通过水滴保保险服务咨询一下，搞清楚自己到底更需要哪方面的保护。毕竟，保险这东西，适合自己的才是最好的。