同样是重疾险，为什么有的每年只要三四千，有的却要上万？

这个问题经常有人问。保费差距大，不一定是谁在“坑”你，背后有多个因素在起作用。

拿平安福来说，它是平安人寿的终身重疾险产品，主打重疾、轻症、身故等基础保障，保障范围相对稳定。大公司的线下产品通常运营成本更高——分支机构多、服务人员多、广告投入大，这些都会反映到保费里。所以这类产品的定位本身就是面向对品牌和服务网络有需求的用户。

但这不代表便宜的产品不好。互联网保险产品迭代快，定价策略也不同，确实在保费门槛上更具竞争力。不同产品有不同的市场定位，萝卜青菜各有所爱，关键是你自己更看重什么。

重疾险的共性保障其实差不多——重疾赔一次、轻症能多次赔、有没有身故责任这些。差距主要在细节上，比如额外赔付次数、豁免条款、等待期设计等等。平安福的保障结构偏传统，侧重基础保障的稳定性，灵活性上可能不如一些产品——但这到底是“不足”还是“特点”，取决于你需不需要那些灵活选项。

说白了，选保险就看三件事：预算上限在哪、健康告知能不能过、更看重品牌还是性价比。

没有标准答案。你要是预算充足、喜欢大公司背书、服务网点的覆盖面，那大公司产品可能更顺手。你要是预算紧张、年轻身体好、愿意研究条款细节，互联网产品也有不少选择空间。

哦对了，带病投保的话，健康告知一定要如实填写，别给自己挖坑。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。