很多人买百万医疗险时，可能没太在意“家庭单”这个选项，觉得反正都是保自己，分开买和一起买有啥区别？其实区别还真不小，尤其是现在不少产品都支持家庭共享功能。

咱们先说最实在的——钱。一家人整整齐齐在一个订单里投保，保费通常会有折扣。人越多，折扣力度往往越大，这对于预算有限的家庭来说，确实能省下一笔不小的开支。具体的折扣比例，不同产品不太一样，有的两人投保打个九五折，四人以上可能到八五折，得看具体产品的规定。

但我觉得更核心的价值，在于那个“共享免赔额”。

大家知道，百万医疗险一般都有个年度免赔额，常见的是1万元。啥意思呢？就是你自己看病，医保报完剩下的自费部分，得先凑够这个数，保险公司才开始赔。对于身体倍儿棒的年轻人，一年到头可能连医院门都进不去，这门槛就像个摆设，根本用不上。

可如果是一家人呢？

举个例子就明白了。假设家里两口子，老公今年住院花了8000，老婆体检发现点小问题也花了8000。要是分开买，俩人谁都没到1万，保险公司一分不赔，这1万6千块全得自己掏。但如果走家庭单，这俩人的费用是可以合并计算的，8000加8000等于1万6，超过了1万的门槛，超出的6000块就能按规定报销了。

这就是共享免赔额的妙处：它把全家人的医疗风险池子变大了，降低了每个人单独触发理赔的难度。特别是家里有老人或者小孩，生病频率相对高一点，这种设计就显得特别友好。

不过，想这么买也得注意几点。健康告知得过，虽然是家庭单，但每个家庭成员都得分别通过健康告知，不能因为是一起买就放松要求。另外，免赔额是按保单年度合并计算的，跨年度不累计，明年还得重新算。

如果你正打算给家里人配置保障，不妨看看水滴保保险攻略里关于医疗险选择的建议，对比一下不同产品的条款细节。毕竟，保险这东西，买对不买贵，适合自己家庭情况的才是最好的。