买了寿险，感觉不对劲，想退？别急着操作，先把账算清楚——有时候退保的损失，比继续持有还让人肉疼。
先说结论：如果从纯粹的经济角度，寿险永远不退最划算；真要退的话，犹豫期是唯一的“后悔药”，过了这村就没这店了。
啥是犹豫期？就是你签收保单后的10到20天，具体多少天每家保险公司不一样，以合同白纸黑字写的为准。在这个窗口内申请退保，保险公司会把你交的钱基本全退回来，最多扣个十块八块的工本费。你想想，买完东西发现不对劲，七天无理由退货还没手续费呢，犹豫期就是这个道理。所以，刚买完就后悔的朋友，别犹豫，赶紧在这个时间窗口内处理。
过了犹豫期再想退，那就要做好心理准备了——保险公司这时候只会退现金价值。这现金价值可不是你交的保费，它是从保费里扣掉各种成本后剩下的钱。前几年扣得特别狠，因为保险公司的运营要钱、销售人员第一年佣金高、前期的风险保障也要提前预支费用，还有保单管理费……七七八八扣下来，现金价值可能只有已交保费的20%到50%。举个例子，你交了5万块，第一年退可能只能拿回来两万多，直接亏一半以上。是不是想想就心疼？
那什么时候现金价值才能涨回来？这个真没法给你一个确切数字，产品类型、缴费方式、合同约定不同，回本速度差得远呢。有的产品可能五六年就回本了，有的可能真的需要十几年甚至更久。所以别信那些拍胸脯说“肯定多少年回本”的话，具体要看你的合同条款和产品特性。这里我多说一句，寿险这东西长期持有的经济账才划算，如果你是冲着短期理财去的，那可能从一开始就选错了产品类型。
话又说回来，有些情况即使有损失也值得考虑退保。比如你本来想要保障型产品，结果稀里糊涂买了理财型的，俩功能完全不一样；或者保额严重不够用，需要重新配置；再比如每年保费成了家庭负担，已经影响正常生活质量了；还有一种就是市面上出了明显更优的产品，算下来退保损失的钱远低于新产品能多获得的保障或收益——这时候退保反而是止损。
但我的建议是，退保之前先看看有没有别的招。减额交清听说过吗？就是不想继续交费了，可以把保单现金价值当作保费一次性交清，合同继续有效只是保额降低了。保单贷款也行，临时周转不过来的时候可以借点钱应急，利息通常不高，还不影响保障。这两种方式都能缓解压力，不比你直接退保强？
实在不行非要退的话，记住一个原则：新保险先买好、等待期过了再退旧的。新保险生效需要时间，等待期就是保险公司防止你带病投保的观察期，这段时间出险是不赔的。千万别让保障出现空档，别让自己裸奔。
每个人的财务状况和产品都不一样，具体的账还是得具体算。如果你自己拿不准，可以找专业人士帮忙分析分析。