退休以后能拿多少钱，这个问题估计很多人心里都没底。其实养老金不是一笔糊涂账，它主要由三部分组成。

基础养老金是大多数人最主要的来源。计算公式稍微有点绕，但拆开看就不难理解：它用当地上年度在岗职工月平均工资和你的指数化月平均缴费工资加在一起求平均，然后乘以缴费年限再乘以1%。缴费时间越长，这个数字就越高。说白了，多缴多得、长缴多得在这儿体现得很直接。

个人账户养老金就是你这些年自己交的那部分钱，加上单位按比例划入的部分，累计出来的储存额。退休时用这个总额除以计发月数，就是每月能领到的数额。这里有个地方特别容易搞错——计发月数只是用来算每个月发多少的，不是说领完这个月数就没了。实际上这个账户发完之后，只要人还在，养老金会继续按原标准发下去，不会断。不同退休年龄对应不同的计发月数，50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月，年龄越大每个月除的数越小，自然每月到手的就多些。

还有一部分叫过渡性养老金，不是每个人都有。如果是在1997年当地统账结合制度实施之前就参加工作的人，那段视同缴费的年限就会折算成过渡性养老金。这部分主要是为了照顾到那个特殊历史时期的老职工。

需要提醒的是，各地经济发展水平不一样，那个“全省上年度月平均工资”在有些地方也叫“养老金计发基数”，具体叫什么名字没那么重要，关键是它直接影响基础养老金的计算基准。如果想知道自己精确能拿多少，最靠谱的办法还是直接咨询当地社保部门，他们手里的参数最准确。想系统了解社保相关的知识，可以看看水滴保保险攻略。