很多人到了快退休的年纪，或者刚开始交社保的时候，都特别好奇：以后每个月到底能领多少钱？
其实这个数不是拍脑袋定的，它有一套固定的算法。咱们平时说的退休金，主要就分两块：一块叫基础养老金，另一块叫个人账户养老金。把这两部分加在一起，就是你每个月到手的钱。
先说基础养老金。这部分跟当地的经济水平、你交了多久、以及你平时按什么档次交的都有关系。简单来说，它会参考你退休时所在省份上一年度的月平均工资，再结合你自己的平均缴费指数。如果你一直按高标准交，那这个指数就高；如果按最低档交，指数就低。最后再乘以你的缴费总年限和1%。所以你看，交得越久、基数越高，这部分拿得就越多。
再看个人账户养老金。这个好理解，就是你这么多年自己往社保卡个人账户里存的钱，加上利息，总共攒了多少。退休的时候，就把这个总数除以一个“计发月数”。
这个计发月数是咋来的呢？它是根据退休年龄算出来的。比如50岁退休，对应的月数是195个月；55岁是170个月；60岁则是139个月。也就是说，退休越早，分摊的月数越多，每个月领到的个人账户部分相对就会少一点；反之，晚退休的话，虽然领的时间短了点，但每个月分到手的会多一些。
当然，这只是个大概的算法。实际生活中，每个人的工资涨幅、当地社平工资的变化、甚至有没有视同缴费年限，都会影响最终结果。而且现在政策也在不断优化，比如延迟退休的实施，可能会让计发月数有新的调整。
如果想算得更准一点，可以看看水滴保保险攻略里关于社保的一些科普，或者直接去当地社保局的官网、官方APP上用他们的计算器测一测。毕竟，社保是我们养老的基石，搞清楚这些规则，规划起来才更踏实。