家里添了新成员，高兴归高兴，不少家长转头就开始焦虑：这孩子的保险该怎么买？是不是得赶紧挑个贵的、保得全的？
我寻思了一下，其实真没必要一上来就研究那些复杂的商业条款。对于新生儿来说，第一件该做的事特别简单，也特别重要——去办儿童医保。
这玩意儿属于社保的一种，也就是我们常说的“少儿居保”或者“新农合”（现在大多合并为城乡居民医保了）。它最大的好处就是门槛低，不管孩子出生时有没有早产、黄疸或者其他小毛病，都能参保。而且费用不高，一年也就几百块钱，具体看各地政策。
不过你也别指望它能解决所有问题。儿童医保主要报销的是社保目录内的费用，像一些进口药、自费项目或者高端医疗服务，它是管不了的。再加上它有报销上限和比例限制，真遇到大病，光靠它可能还是有点吃力。
所以，在把医保这个“地基”打牢之后，如果家里还有点余粮，可以考虑用商业保险来做个补充。这时候看什么？我觉得主要看两块：意外和健康。
小孩子刚学会爬、学走路，磕磕碰碰是常事。这时候一份少儿意外险就挺实用。它主要针对的是因为意外导致的医疗费用、伤残或者身故。注意啊，这里说的是“意外”，比如摔伤、烫伤、被猫狗咬伤这些突发的、外来的情况。如果孩子是因为生病住院，意外险是不管的。
再说健康方面，除了医保，还可以看看少儿医疗险。这主要是为了应对孩子生病住院产生的大额医疗费。不管是感冒发烧引发的肺炎，还是更严重的疾病，只要符合合同约定的合理且必需的医疗费用，经过医保报销后，剩下的部分可以由商业医疗险接着报。当然，具体能报多少、有没有免赔额，都得看合同怎么写。
至于原文里提到的教育金保险，我个人建议可以先放一放。这类产品本质上带有储蓄或理财性质，目的是为孩子未来的教育、婚嫁甚至养老存钱。在基础的健康和意外保障还没配齐之前，先把钱花在刀刃上会更稳妥。毕竟，保险首先是用来防范风险的，其次才是规划未来。
最后啰嗦一句，给孩子买保险，大人自己的保障也得跟上。要是家长自己还在“裸奔”，那对孩子的保护其实是不完整的。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的参考信息。