收入不高的时候，给家里买保险这件事反而更难开口——钱本来就紧，再掏出去一笔总觉得心疼。但反过来想，正是因为经不起风吹雨打，才更需要一个兜底的办法。
关于保费该花多少，保险行业有一个流传很广的经验法则：把家庭年保费控制在年收入的10%左右。照这个算法，年收入5万的家庭，预留在5000元左右是一个参考起点。注意了，这只是一个参考范围，不是拿着计算器必须扣到小数点后两位的标准答案。家庭情况不一样，承受力差别很大，有的人觉得这个数字游刃有余，有的人可能交完保费就得紧衣缩食——所以核心原则只有一个：别让保费支出影响到日常生活的基本开支。
如果已经成家，两口子总收入就这么多，保费就得两个人分着来承担。有孩子的家庭更得精打细算，这时候保障思路要倾向于“基础”二字，优先给家里最能赚钱的那个人把兜底的险种配上。说白了，家庭经济支柱万一倒下，整个家庭财务就会直接瘫痪，所以这部分人的保障是重中之重。可通过配置定期险种来降低保费压力——这类险种先把基本的防线搭起来，等以后收入上去了再考虑加保或者升级成终身保障。其他人呢，意外险和医疗险保费低、杠杆高，建议全家都配上；重疾险就看剩余预算还有多少，量力而行。
说到底，隔壁老王家的配置方案未必适合你。不同收入水平、不同生活方式、不同家庭结构，对应的保险规划逻辑完全不一样。与其抄作业，不如先搞清楚自己家真正担心什么风险，然后把有限的钱花在刀刃上。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。