前几天一朋友找我诉苦，说他爸体检报告上写着“三高”，去问了好几款百万医疗险，智能核保直接拒了。

“难道就真没辙了？”

倒也不是。这类人群可以看看众民保百万医疗险，它由众安保险推出，最大的特点就是投保门槛相对宽松——部分版本支持免健康告知或健康告知极为宽松，一般既往症也能获得赔付。

但这里有个关键点很多人容易忽略：既往症也分“一般”和“重大”两类。一般既往症像轻度高血压、高血糖这些，通常是可以赔的；而恶性肿瘤、肝硬化等重大既往症，往往会被除外或赔付比例受限。所以别看到“带病投保”四个字就冲动下单，一定要确认自己的情况到底属于哪一类。

在选具体版本的时候，有几个地方值得多看一眼：

一是免赔额和报销比例。不同版本之间会有差异，经典版、臻选版、中高端版保障力度不同，保费也不一样。二是增值服务，比如质子重离子治疗、外购药这些，报不报销差别挺大的。三是续保条件，医疗险最怕的就是今年买了明年停售，产品稳定性要考察。

另外提醒一下，投保前务必把条款仔细读一遍，尤其是关于既往症定义的那部分。每个产品细则不太一样，笼统问“能不能赔”意义不大，得结合自己的体检报告来看。

如果拿不准，可以找众安保险官方渠道或者正规持牌机构咨询，他们有更完整的核保指引。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。