从事高危职业的朋友大概都有这种体验——买重疾险的时候，不是保费贵得离谱，就是直接被产品挡在门外。这事儿说起来也挺无奈的，保险公司不是故意为难谁，确实是风险等级摆在那儿。

复星联合完美人生8号这款产品，投保规则里白纸黑字写着只接受1到4类职业，5类往上基本没戏。什么叫1-4类？内勤、教师、医生这些坐在办公室里的一般都算；那5-6类呢？建筑工人、货车司机、高空作业的，都归这儿。风险不一样，出险概率差得不是一星半点，保险公司要是按同样费率承保，对低风险的人反而不公平。

所以啊，市面上你能见到的重疾险，大部分都把职业卡在1-4类。能覆盖高危职业的产品有没有？有，但少，而且保费贵、保障额度还可能打折。

遇到这种情况怎么办？有两个思路可以参考。

找专门给高危职业设计的产品。这种虽然少，但不是没有，就是得多花点功夫挑一挑。另外也可以先把手头的保障配齐——百万医疗险和意外险。高危职业最怕的就是突发意外，这两类险种对职业的限制相对宽松一些，杠杆也高，能兜住一部分风险。

还有个事儿得提醒一下。重疾险的职业限制主要卡在投保那一步——投保的时候你得符合职业要求，但保单生效以后再换到高危职业，一般不会直接让你的保单失效。稳妥起见，换工作时最好给保险公司打个电话报备一下，问问需不需要补充告知。为啥这么说？因为产品条款通常要求职业变更后要通知保险公司，否则可能影响后续理赔——具体怎么处理，得看合同怎么规定的。

高危职业投保确实选择少，但不意味着完全没辙。搞清楚自己的职业风险等级，找对产品，先把能保的保上，比纠结“哪款产品最好”更重要。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。