家里有了吞金兽，最怕的就是孩子有个头疼脑热往医院跑。虽然咱们有少儿医保，但起付线以上、封顶线以下的部分，有时候自费也不少。这时候，很多家长就会想到给孩子配一份小额医疗险。
这种保险其实挺实用的，它不像百万医疗险那样动不动就几百万保额，但它门槛低、免赔额少，专门用来报销那些感冒发烧、肺炎住院产生的“小钱”。
不过市面上产品五花八门，到底该怎么挑？我寻思了一下，主要得盯着这几个地方看。
先看免赔额和报销比例。这是最直接影响你拿到手多少钱的指标。有些产品是0免赔，只要住院了就能报；有些可能设个100块或者500块的门槛。报销比例也得细看，通常经社保结算后，报销比例会高很多，有的能达到100%；如果没用社保，可能就只能报80%甚至更低。所以，给孩子投保前，先把少儿医保办好，这一步不能省。
再看保额。小额医疗险的保额一般在1万到5万之间。对于日常的小病小痛，比如支气管炎、手足口病住院，1-2万其实够用了；但如果担心一些稍微复杂点的手术或重症，5万的额度会更从容些。另外，有些产品还会附带一点身故保障或住院津贴，这些算是锦上添花，别为了这些附加责任而忽略了核心的医疗报销能力。
等待期也是个容易踩坑的地方。一般医疗险的等待期是30天，但针对某些特定疾病（比如扁桃体炎、腺样体肥大等），等待期可能会延长到90天甚至120天。这意味着在等待期内出险，保险公司是不赔的。所以，趁孩子健康的时候早点把保障配上，让等待期早点过去，心里也踏实。
至于保费，小额医疗险本身就不贵，一年几百块钱。大家可以根据自家预算来定，没必要追求最贵的，关键是保障内容要实在。
总的来说，小额医疗险是百万医疗险的好搭档。如果你已经给孩子买了百万医疗险，配上一份小额医疗险，能大幅降低自费压力，但具体报销金额仍需扣除免赔额并按约定比例赔付。如果想了解更多搭配思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有更多关于儿童保障的干货。