你有没有过这种困惑：明明买了医疗险，看病时却发现还要自己掏不少钱？

我就见过有人拿着医疗险保单去报销，结果一脸懵——怎么还有一万块报不了？这钱花哪儿去了？

问题可能出在免赔额上。

百万医疗险这产品，它的定位很明确：应对重大疾病或严重意外带来的高额住院费用。但它不是什么都报销，通常设有年度免赔额，市面上常见的是1万元左右。啥意思呢？就是社保报销完之后，你自己掏的钱要超过这个免赔额，多出来的部分才能找百万医疗险报销。

所以啊，看病花了几千块这种小毛病，指望它报销确实不太现实。

那回到开头的问题：已经有其他保险了，还要不要买百万医疗险？

这个真得具体问题具体分析。假设你已经有中高端医疗险或者公司团体补充医疗，保障额度充足、免赔额也很低甚至没有，那百万医疗险对你来说确实有点多余。但如果你的现有保障只是基础医保，或者报销额度本身不高，百万医疗险就能派上用场了——它专门针对大额医疗支出风险设计的。

基本医保虽然人人都有，但它有起付线、封顶线，还有报销比例的限制，并不是什么都按100%报。高发的大病治疗费用往往不便宜，光靠医保可能还差点意思。

说白了，百万医疗险的核心价值就是兜底——把那些医保报销后还需要自己承担的大额医疗费，进一步分摊掉。

要不要买，看你自己现在这张保单的保障情况：报销额度够不够高、免赔额低不低、报销范围包不包括进口药和特效药。拿着这几个维度去对照，心里基本就有数了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。