很多人买保险时会陷入一个困惑：医疗险几百块就能保几百万，看起来已经很全面了，还有必要再买重疾险吗？
这个问题的关键在于——你到底在担心什么。
医疗险解决的是“看病花多少钱”的问题。它属于报销型险种，你住院花了多少，社保报完之后，保险公司按合同约定把剩下的合理费用报回来。癌症手术、靶向药、重症监护，费用清单上的每一项都可能得到补偿。但它不管你失业了怎么办，也不管康复期收入从哪来。
重疾险解决的是“生病后日子怎么过”的问题。它属于给付型险种，一旦确诊合同约定的疾病、实施了特定手术或达到某种疾病状态，保险公司直接打一笔钱给你。这笔钱怎么花，没人管——还房贷可以，补充营养可以，给孩子交学费也可以。监管部门统一规范了核心重疾和轻症的定义，但各家公司对轻症、中症的具体定义是有差异的，这一点需要留意。
这么说吧，一个人得了癌症，医疗险会报销治疗费用，而重疾险赔的钱用来支撑他五年不上班也能维持正常生活。这两笔钱用途完全不同。
那是不是非此即彼？也不是。对于家庭经济支柱来说，两个都要——医疗险覆盖治疗成本，重疾险覆盖收入损失和长期康复费用。对于收入不高、预算有限的年轻人，可以先考虑医疗险，等经济条件允许了再补充重疾险。医疗险通常有免赔额和续保条件的限制，这些在投保前要仔细看条款。
保险配置没有标准答案，但搞清楚每种产品的“能”和“不能”，是做出正确决策的前提。想了解更多基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。