很多人买保险时容易把重疾险和医疗险搞混，觉得都是保大病的，买一个就行。其实这俩在赔钱逻辑上完全是两码事，搞不清楚很容易导致保障缺口。

简单说，重疾险是“给付型”的。只要确诊了合同里约定的疾病，比如癌症、急性心肌梗死这些，保险公司就直接打给你一笔钱。这笔钱怎么花，保险公司不管。你可以拿去交住院费，也可以用来还房贷、请护工，甚至病好了想去哪旅游都行。它更像是一笔“收入补偿”，毕竟生大病期间没法工作，家里的开销还得继续。

医疗险就不一样了，它是“报销型”的。你去医院看病花了多少钱，拿着发票去找保险公司，它在保额范围内按比例给你报销。花1万报1万（扣除免赔额后），花10万报10万。如果你没花钱，或者花的很少，那它就派不上用场。而且这笔钱只能用于医疗相关的支出，不能拿来干别的。

举个实际的例子，如果不幸得了重病，住院花了30万。医疗险能帮你把这30万的账单解决掉（具体看条款和免赔额），让你不用掏空积蓄。但这时候你可能需要休息一两年，工资没了，营养费、康复费还要花，这时候重疾险赔的那笔钱就能顶上，维持家庭正常生活。

所以这两者不是二选一的关系，而是搭档。医疗险负责把医院的账单平了，重疾险负责把生病期间的收入损失补上。我们在水滴保保险攻略里也经常建议，预算允许的话，这两个搭配起来配置，抗风险能力会更强。

别光盯着保额看，得先想清楚这笔钱你是想用来治病，还是想用来过日子。想明白了，就知道该侧重哪一个了。