最近有朋友问我，想给自己和家人买份重疾险，但看着市面上密密麻麻的产品介绍，完全不知道该从哪儿下手。保障内容那么多，哪些是“标配”，哪些是“加分项”，这里面其实有点门道。
说实话，我一开始也晕。高发的28种重度疾病和3种轻度疾病是监管统一定义的，各家都有，所以这块反而不用太纠结。我就专门看产品有没有轻症和中症保障——轻症就是还没到重疾程度但也需要治疗的情况，中症则是个中间梯度。哎，你还真别说，这两层保障要是都有，理赔门槛确实低不少。
赔付次数这块分歧比较大。有的产品单次赔付完合同就结束了，有的能赔好几次。不分组的产品理赔概率更高，但保费也贵一截。我寻思了一下没寻思明白，后来想通了——这东西得结合自己预算来，别光看保障多不多，得看钱包答不答应。
身故保障和保费豁免这类附加责任也挺常见的。身故就是没得重疾也能留笔钱给家人；豁免呢，万一缴费期间出险，后续保费不用再交，保障继续有效。说白了就是多花点钱买个确定性。
拿中意人寿的重疾险产品来说，保障内容涵盖重疾、轻症、中症以及身故责任等，但具体病种数量、赔付比例和次数因产品而异，选之前得把条款看清楚。保障内容再全面，也得结合自己的健康状况和预算来决策。带病投保的话，如实健康告知是前提，这个绝对不能马虎。