给家里人配保险，很多人第一反应是“太复杂了”。其实如果把那些花里胡哨的附加险先放一边，最基础的保障框架通常就三样：意外险、百万医疗险，还有重疾险。
这三样东西各有各的用处，谁也替不了谁。
先说意外险。这东西确实便宜，一年百来块钱就能撬动几十万的保额。不管是大人还是小孩，磕磕碰碰、猫抓狗咬，或者更严重的交通意外，它都能管。而且它对健康要求相对较低，投保限制较少。我寻思了一下，这应该是每个人保单里的“地基”，毕竟风险这东西，从来不打招呼。
接着是百万医疗险。大家常听说的“几百块保几百万”，指的就是它。它的核心作用是报销住院产生的大额医疗费。不过这里有个坑得注意，就是免赔额。大多数产品有一万块的免赔额，也就是说，小病小痛自己掏钱，真遇到大病住院花了几十万，超过一万的部分它才按比例报。选的时候，别光看保额有多高，得盯着续保条件看。如果能找到保证续保的产品，那心里会踏实很多，毕竟谁也不想生了病想续保时被告知“产品停售”或者“身体变差被拒保”。水滴保保险攻略
最后是重疾险。很多人容易把它和医疗险搞混。简单说，医疗险是报销你治病的钱，实报实销；而重疾险是直接给你一笔钱，不管你拿去治病、康复，还是还房贷、弥补误工损失，保险公司都不管。这笔钱在生大病没法工作的时候，就是家里的“救命钱”。
现在的产品花样挺多，有的带癌症二次赔，有的针对少儿特疾有额外赔付。对于重疾理赔，并不是大家以为的“确诊即赔”，而是要达到合同约定的疾病定义、状态或实施约定手术后才能给付保险金。比如脑中风后遗症需要达到特定的功能障碍状态，冠状动脉搭桥术则需要实际实施了手术。对于家里的顶梁柱来说，如果预算允许，还可以考虑搭配一份寿险，万一发生极端风险，至少能留给家人一笔钱维持生活。
配置顺序上，通常是先医保，再商业医疗险和意外险，最后看预算补充重疾险。每个人的情况不一样，比如身体有些小毛病，可能就得仔细看看健康告知能不能过。实在拿不准的，也可以去水滴保官网首页看看具体的产品条款，或者找专业人士咨询一下，别盲目跟风买。