干体力活或者在工地、高空作业的朋友，买意外险时最头疼的往往不是价格，而是“能不能买”。

保险公司把职业分成了1到6类，数字越大，风险越高。像普通的办公室文员大多是1类，而一些高空作业、消防员、刑警等可能就被划到了5类甚至6类。市面上针对4-6类高危职业的意外险产品确实不多，而且费率比普通职业要贵不少，保额也常常有限制。

我寻思了一下，其实高危职业选意外险，核心逻辑和普通职业不太一样。别光盯着身故或伤残保额看，那玩意儿虽然重要，但真出了小磕小碰，用得最多的还是意外医疗。

看条款的时候，重点扫这几个地方：

意外医疗的报销范围是只报社保内，还是社保内外都能报？这点差别挺大的。有些产品看着便宜，结果只报社保内，自费药一分不给，最后算下来自己掏的也不少。

报销比例是多少？有的能报90%，有的只有80%甚至更低。还有免赔额，最好选0免赔的，不然几百块的医疗费还得先扣掉一百块，挺心疼的。

另外，意外医疗的额度够不够用？一般建议至少1万起步，要是能有个3万、5万就更踏实了。毕竟万一伤得重一点，门诊住院加起来费用也不低。

如果产品里带住院津贴，那更是加分项。比如每天补个一百多块钱，误工期间多少能弥补点收入损失。不过要注意，津贴通常有免赔天数和单次赔付上限，看清楚再下手。

至于具体哪款产品好，每家保险公司的职业分类表都不太一样，同一个工种在不同公司可能类别不同。所以投保前，务必去水滴保官网首页仔细核对一下自己的职业是否在承保范围内，或者直接看看产品的详细条款。毕竟，能买进去、赔得到手的，才是好保险。