很多人买增额终身寿险，除了看重它的长期增值能力，其实心里也惦记着那份“身后事”的保障。像华夏南山松（鑫享版）这种产品，它的身故或全残赔付逻辑，说白了就是分阶段看情况。

要是被保人还没满18岁就不幸身故或全残了，保险公司会拿“已交保费”和“当时的现金价值”比一比，哪个多给哪个。这主要是为了保障未成年人的权益，毕竟这时候保单可能还没怎么“长大”。

如果已经成年了，但保费还没缴完，这时候出险，赔付标准就稍微复杂点。它会对比三个数：一个是已交的保费，一个是现金价值，还有一个是基本保额乘以身故时的给付比例。最后也是挑最大的那个给。

等到缴费期都结束了，被保人也成年了，这时候的保障力度通常会更大一些。赔付金额会在“已交保费乘以到达年龄对应的比例”、“基本保额乘以保单年度对应的比例”以及“现金价值”这三者里选个最高的。

这种设计其实就是为了让保单随着时间推移，保障额度能跟上现金价值的增长。不过具体那些给付比例是多少，不同年龄、不同保单年度都不一样，咱们在投保前最好还是翻翻合同里的条款，或者去水滴保保险攻略里多看看这类产品的通用逻辑，心里有个底。

我寻思了一下，买这种保险，大家最关心的往往不是那个复杂的计算公式，而是这笔钱到底能不能稳稳地传下去。毕竟，增额寿的核心价值之一就在于它的确定性和传承功能。