宝宝刚满一岁，身边就有朋友催你赶紧把保险配齐。说实话，我见过太多家长稀里糊涂买完回头后悔的——要么产品选错了方向，要么压根不知道有些坑根本不需要踩。

先泼盆冷水：市面上那些打着“宝宝专属”旗号的产品宣传页，看看就行，别直接下单。每个家庭情况不同，预算不同，宝宝身体状况也不同，照着清单买大概率花冤枉钱。

那1岁宝宝的保险到底怎么选？

医疗险：盯紧续保条件，别光看保额数字

医疗险是刚需，但很多人选着选着就迷失在各种“百万”“千万”的数字游戏里。我跟你讲句实在话——保证续保多久，比报销上限多少更重要。你想啊，孩子万一中间生病理赔了，第二年还能不能续上？这才是核心问题。另外免赔额怎么算、支不支持院外购药、报不报特需病房，这些细节才决定你实际能拿到多少钱。有些产品写着保额几百万，但院外药一分钱不报，真到用的时候你就知道多尴尬了。

意外险：水很深，有个硬杠杠必须知道

少儿意外险有个监管红线很多人不知道：不满10周岁的孩子，身故保额存在法定上限，受监管额度限制。这是写在规定里的，不是保险公司随便定的。所以你要是看到某款产品写着“保额50万”，对10岁以下孩子来说，实际有效身故保障可能就要打个折扣，多出来的部分等于白买。

那意外险该看什么呢？意外医疗的报销范围——报不报社保外用药、免赔额多少、赔付比例多少，这些才是实打实的关系到你钱包的。另外像烫伤、误食异物这些小孩子高发的意外情形，有没有额外保障，也值得留意。

重疾险：别被疾病数量唬住，少儿高发才是重点

有些产品吹嘘保障上百种疾病，听着很厉害对吧？但你得看这些疾病里有多少是孩子真正可能遇到的。少儿高发重疾就那么几种，额外赔付比例高不高、有没有覆盖轻症和中症责任、重疾能赔几次——这些才是选重疾险该抠的细节。我寻思了一下，给孩子买重疾险其实就是买个万一，真要是得了大病，一次性拿到手的赔付比什么都实在。

到底先买哪个？

医疗险和意外险优先，这俩加起来一年几百块能解决大问题。重疾险看预算情况，预算宽裕就配，紧张的话先保医疗和意外也够用，别把自己逼太紧。保险是长期规划，慢慢配齐比一口气全买完然后吃土强多了。

说到底，给宝宝选保险这件事，与其研究哪个产品好，不如先把上面这几个关键点弄清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。