买重疾险，有个细节特别容易被忽略——分组。
啥意思呢？分组多次赔付的产品，会把一百多种疾病分成几组，比如一组是癌症相关的，另一组是心脑血管相关的。同一组里的疾病，赔了其中一种，这组就“关门”了，剩下的疾病不会再赔。听起来能赔6次，但如果甲状腺癌和乳腺癌被分到一组——说实话我第一次看到这个分组表的时候也愣了一下——那最多也只能赔一次。
不分组的产品呢？只要不是同一种疾病，就还有机会再赔。当然赔付次数会少一些，但这个“有机会”本身就是价值。
还有一个点很多人会问到：额外赔付。说白了就是“60岁前首次确诊重疾，能多拿一笔钱”。比例越高，保障越足。但这只是维度之一，不是全部。选产品还得看这个比例对应的年龄段和你现在的年龄匹不匹配。
特定疾病保障也挺实在的。有些产品约定25种特定疾病，30岁前确诊额外赔100%保额。家里有小孩的要注意了——少儿高发重疾和成人高发重疾并不完全重合，这项保障相当于给你的配置加了一层针对性补丁。
身故责任。这类产品都不强制绑定的，灵活度是有了，但要不要加，得看你的保费预算和家庭责任情况。强行上车反而会影响其他险种的配置。
可选责任这块，说白了就是“锦上添花”。有人家族里有癌症史，恶性肿瘤津贴这类保障用上的概率就高一些；有人担心心脑血管风险，那就看看二次赔的间隔期和定义范围。两全保险这种带返还性质的，说实话会让保费贵不少，要不要得算算账。
回过头来看，前文提到的分组与不分组设计，当时看起来确实各有特点。但我得提醒你，这些数据——分组有多少组、额外赔付是80%还是100%、特定疾病包含哪25种——都可能有调整。产品具有时效性，别拿老资料套新条款。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。