惠民保对既往症患者，到底能帮上多大忙？
说起来挺扎心的——惠民保本来是给身体有点问题、买不了商业医疗险的人准备的，结果真正需要它的人，反而可能最先感受到它的“力不从心”。
惠民保确实还在发挥价值，它能报销医保目录外的药品和诊疗费用，对很多既往症患者来说，这已经是为数不多能触及的保障了。但是，这东西能不能当作“主力”？这事得打个问号。
原因也不复杂。部分地区惠民保赔付率已经很高了，有的甚至超过70%，加上运营成本，保险公司其实是亏着钱在干。亏损久了怎么办？调整呗——调高免赔额、限制既往症报销比例、砍掉一些高价特药……这些动作在一些城市已经出现了。
那既往症人群呢？他们的医疗需求本来就更大，偏偏惠民保对他们的报销比例往往比对健康人群低得多。比如有的产品，健康人群报销七成，既往症人群只能报三成。这样算下来，真遇上大病，惠民保能帮上的忙，可能没有想象中那么多。
所以我的建议是：别把全部希望押在惠民保上。它可以是你医疗保障的“地基”之一，但天花板可能不太够。想让保障更稳一点，可以再看看有没有其他适合自己健康情况的商业险选项，或者把基本医保的报销用到极致。总之，多一条腿走路，总比单吊一个产品强。