自己当老板，看着自由，其实心里最没底的就是生病。毕竟店还得开，货还得进，一旦躺下，收入就断了。

很多个体户朋友来问，买百万医疗险到底该盯紧哪几点？我寻思了一下，核心就两个词：稳、宽。

稳，指的是保证续保的时间得长。咱们做生意的，周期往往拉得比较长，今天生意好，明天可能就得守一阵子。医疗保障要是隔一年就得重新审核，万一中间身体出了点小状况，或者产品停售了，那保障就断了。所以，像那些能承诺保证续保20年的长期医疗险，就更适合咱们这种希望保障“一劳永逸”一点的人群。在这20年里，不管身体怎么变，也不管理赔过没，只要按时交钱，合同就在。

宽，说的是健康告知的门槛。平时熬夜看店、应酬多，体检报告上有点三高、结节啥的，太常见了。这时候如果普通百万医疗卡得严，买不进去，也别硬投。市面上有一些专门针对非标准体的产品，比如某些核保门槛较低、能保10年的医疗险，虽然赔付比例或者免赔额可能跟标准体产品有点区别，但至少给了个“入场券”，把大病住院的风险先兜住。这里得提醒一句，哪怕是这类产品，投保时也得如实告知健康状况，别想着隐瞒，理赔时可是要查病历的。

除了看病，个体户平时跑外场、搬货、看店，磕磕碰碰的概率也比坐办公室的高。这时候，一份综合意外险就显得很必要了。不用太复杂，重点看意外医疗报销是不是不限社保、有没有免赔额，毕竟摔个跤、扭个腰，去门诊处理一下也是笔开销。

最后啰嗦一句，保险这东西，名字再好听，也得看合同条款。能不能买，最终得看你的健康状况和职业类别符不符合要求；能报多少，得看是不是在责任范围内，有没有过等待期。别光听人说“好”，得自己琢磨琢磨适不适合。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有不少针对灵活就业人群的实用建议。