家里添了新成员，高兴之余，很多爸妈看着软绵绵的小家伙，心里也犯嘀咕：这小家伙这么脆弱，万一有个头疼脑热或者磕磕碰碰怎么办？
其实，给刚出生的宝宝配保险，没那么复杂，但也别乱买。我见过不少家长，一上来就给孩子买那种带分红、能领钱的“教育金”，结果孩子真生病住院了，发现根本报不了多少。这就本末倒置了。
咱们水滴保在协助大家规划时，通常建议遵循一个原则：先保障，后理财；先基础，后补充。
第一步，别忘了国家给的“福利”
很多家长急着买商业保险，却忘了最基础的少儿医保（新生儿医保）。这是国家给的普惠性保障，不管孩子身体咋样都能买，而且价格极低。虽然报销比例和额度有限，但它是最基础的兜底。所以，宝宝出生后，第一件事应该是去社区或社保局办理少儿医保。
第二步，商业保险怎么配？
有了医保打底，商业保险主要解决医保报不了的部分。对于新生儿，重点考虑这三个险种：
1. 医疗险：解决看病贵的烦恼
小宝宝抵抗力差，肺炎、手足口病这些常见病很容易找上门，一旦住院，费用也不少。百万医疗险或者小额住院医疗险就能派上用场。它主要报销住院产生的医疗费，比如床位费、手术费、药品费等。
选的时候，别光看保费便宜。要注意看是否包含外购药报销、有没有免赔额、续保条件稳不稳定。有些产品保证续保20年，这对孩子来说很重要，毕竟小时候理赔过，以后还能接着买，不用担心被拒保。
2. 意外险：应对成长的“小插曲”
等宝宝大一点，开始学爬、学走，磕磕碰碰在所难免。猫抓狗咬、摔伤烫伤，这些都在意外险的保障范围内。
给婴儿选意外险，重点看意外医疗的报销额度。最好是不限社保范围、0免赔、100%报销的产品。至于身故保额，国家对未成年人有赔付限额，不用刻意追求高保额，实用为主。
3. 重疾险：弥补家庭收入损失
这个险种很多人觉得离自己很远，但儿童白血病等重疾并不罕见。重疾险的作用是，一旦确诊合同约定的重疾，直接赔一笔钱。这笔钱不限用途，可以用来支付康复费、营养费，或者弥补家长因为照顾孩子而误工的收入损失。
给孩子买重疾险，建议保额至少30万起步，预算充足可以买到50万。因为孩子还小，保费相对便宜，这时候锁定长期保障很划算。注意看条款里是否包含少儿高发特疾的额外赔付，这点很关键。
避坑小贴士：
- 健康告知要如实： 宝宝出生时的黄疸、早产、低体重等情况，一定要如实告知。不要抱有侥幸心理，否则将来理赔可能扯皮。
- 别买“大而全”的捆绑产品： 那种一张保单管所有，还带返还功能的，通常保费贵、保障低。分开买纯保障型的产品，性价比更高。
- 先大人后小孩： 父母才是孩子最大的保障。如果大人还没配齐保险，建议先把自己保好，再考虑孩子。
保险配置是个动态过程，随着孩子长大，需求也会变。刚开始不用追求一步到位，先把最基础的医疗保障搭好，后续再根据情况调整。如果你对产品细节拿不准，也可以来水滴保官网首页看看，或者参考一下我们的保险攻略，多对比总没错。