很多人可能都有过这种经历——体检报告上某个指标箭头一闪而过，心里咯噔一下，又很快忘了。不是不担心，是真不知道真遇上大病要花多少钱。
就说一个最常见的恶性肿瘤吧。治疗方案里，手术费、化疗费、靶向药加起来，几十万的费用并不夸张。社保能报销一部分，这个基础保障当然必须有。但问题在于，社保并不是什么都报。起付线以下的要自己掏，自付比例内的要自己掏，还有很多进口药、自费项目，社保目录里没有，就得完全自费。
这个时候，单位的补充医疗保险就能再顶一截。它是建立在社保报销基础上的，社保报完之后，补充医疗接着报，能覆盖掉一部分个人自付的费用。说白了，就是让“自掏腰包”的那部分少一点。
但补充医疗的额度通常有限，应对日常小毛小病没问题，碰上大病就显得有些吃力了。百万医疗险的价值就在这儿——它的保额高、保费相对便宜，专门针对高额医疗费用设计。而且多数产品可以报销社保目录外的自费药和进口药，和社保形成了比较好的互补。
当然，这三样保险不是非得全部配齐。年轻人的身体底子好、积蓄不多，可以先保社保，等经济宽裕了再逐步加码；工作稳定的上班族有单位补充医疗的，可以把重点放在百万医疗险上；家里有老人的话，优先考虑医疗险的核保能不能通过。关键还是看自己的年龄、健康状况、家庭责任这些实际情况。
保障这件事从来没有标准答案，量入为出、适合自己的就是够用的。想了解具体产品怎么选，可以看看水滴保保险攻略。