一个普通家庭的财务崩塌，有时候是从一张保费账单开始的。

老张是家里的经济支柱，三年前给孩子买了一份重疾险，年缴保费六千多。去年的某一天，他突然查出了甲状腺癌。手术、康复、收入中断——家里的钱哗哗往外流。老张媳妇翻出保单一看，犯愁了：保费怎么交？孩子那份保险还要不要继续交？断供了孩子的保障会不会也没了？

其实保险公司早就想到了这种情况。这就是“豁免”条款存在的意义——当投保人或被保人出险、丧失缴费能力时，保险公司把后续保费免了，但保单继续有效。等于白嫖了保障。

被保人豁免好理解：孩子生了病，符合条款约定，保险公司直接免掉孩子这份保单后续的保费，保障还在。孩子不用交钱了，但合同里约定的重疾赔付责任继续有效。

投保人豁免呢，就是给投保人加了一层保护伞。比如老张作为投保人给自己孩子买保险，万一老张自己身故、全残或者确诊重疾，孩子的保单后续保费也不用再交了。这在父母给孩子投保的场景里特别实用——大人生病了，孩子那份保障不会断。

但这里有几个容易踩坑的地方得提醒你：

轻症、中症的豁免，不是所有产品都默认包含。有的产品只保重疾豁免，轻症、中症豁免需要额外附加；有的产品则是自带轻症豁免，但只限于合同约定的特定病种。具体怎么赔、赔几次，都要仔细看条款。

投保人豁免通常不是标配，而是附加险，需要单独付费投保。它的触发条件一般包括身故、全残和重疾，具体覆盖哪些以产品条款为准。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。