买重疾险时，很多人都会卡在“交20年还是30年”这个问题上。我寻思了一下，这其实没个标准答案，因为每个人的钱包鼓瘪程度和未来的收入预期都不一样。

咱们先说点实在的。通常来说，把缴费期拉长到30年，每年要交的保费确实会少一些，这对刚工作不久或者手头现金流比较紧的朋友来说，压力会小很多。但你可能会发现，算到最后，30年交下来的总金额反而比20年要多。这时候有人就急了：那我岂不是亏了？

先别急着下结论。这里有个很容易被忽略的因素，就是通货膨胀。现在的五千块和二十年后的五千块，购买力肯定不是一个量级的。把缴费期拉长，其实是在用未来“贬值”的钱来支付现在的保障，从某种意义上说，这反而是一种对冲风险的手段。

再一个，也是我觉得特别重要的一点，就是保费豁免。现在很多重疾险都自带被保人豁免责任。啥意思呢？就是如果在缴费期间，不幸确诊了合同约定的重疾，保险公司赔完钱之后，剩下的保费就不用交了，但保障依然有效。你想想，如果是30年缴费，前10年就出险了，那后面20年的保费直接免掉，这杠杆率是不是瞬间就上去了？如果是20年缴费，豁免掉的年限就相对短一些。

当然，也不是所有人都适合拉得特别长。如果你现在收入非常稳定，而且不喜欢背债的感觉，或者年龄稍微大一点（比如过了40岁），有些产品可能也不支持交到70岁以后，那选20年甚至更短的期限，早点交完早点安心，也是个不错的选择。

所以，别光盯着总保费那个数字看。看看自己的年龄，摸摸口袋里的预算，再想想未来的收入增长空间。如果实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的具体条款，毕竟每款产品的规定也不太一样。