家里老人有高血压、高血糖这些毛病，想买份百万医疗险，结果发现卡住了——健康告知过不了。
说实话，这种情况挺常见的。三高问题在老年人中太普遍了，而百万医疗险对健康状况的要求又比较严格。但完全放弃保障也不是办法，我琢磨出几条路，分享给有类似困扰的朋友。
先把智能核保用起来。各保险公司的核保标准存在差异，可以同时尝试几款不同产品，说不定哪家就能通过。线上问卷会自动给出结论，通常不会留下正式的拒保记录，不影响后续投保其他产品。就是先摸摸底，心里有个数。
如果智能核保没有通过，别急着放弃。准备近期的体检报告、门诊病历和用药记录，申请人工核保试试。核保员人工审核有时能给出优于智能核保的结论——毕竟人工判断比系统规则更灵活。
当然，理想很丰满现实很骨感。如果尝试了多家百万医疗险仍然被拒保或只能除外承保，还有两条路可以走。
防癌医疗险是个现实的选择。健康告知相对宽松，通常不涉及高血压、糖尿病等慢性病的问询——当然，癌症相关的既往病史还是会问的。虽然只报销癌症相关的医疗费用，但考虑到癌症是最高发的重疾之一，这个限制也不是不能接受。至少有个兜底。
还有惠民保。各地推出的这类产品通常不限健康状况，所有人均可投保，有既往症也能买。当然既往症报销比例会有所降低，具体比例视当地政策而定，但好歹能上车。
说白了，三高老人投保百万医疗险确实不容易，但不是完全没有办法。我的建议是：多尝试、智能核保先摸底、不行再试试人工核保、百万医疗险实在走不通就考虑防癌医疗险和惠民保。总比裸奔强。
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