家里经济支柱要是有个三长两短，治疗费、房贷、孩子学费、老人赡养费……这些钱从哪来？

很多人觉得买一份带身故的重疾险就妥了——大病管大病，身故管身故，一单两用，听起来挺美。但现实没那么简单。

绝大多数含身故的重疾险，重疾保险金和身故保险金是二赔一的。啥意思？赔了重疾，身故保障就没了；先赔了身故，重疾责任也终止。不像有些人以为的那样，生病赔一笔，人走了再赔一笔——基本不存在。

所以想靠一张保单同时解决“看病花钱”和“走后留钱”两个事，挺悬的。

这时候定期寿险的优势就出来了。它只管身故和全残，专注度高，杠杆也高。定期寿险通常能以较低的保费撬动较高的身故保额，单独买来兜底身故风险，比把身故责任绑进重疾险要划算得多——后者的保费增幅往往比较明显，具体金额还得看产品、被保人年龄和身体状况来定。

两个险种各司其职：重疾险解决生病期间的收入损失和治疗费用问题，定期寿险解决人不在了以后家人的经济来源问题。分工明确、各自到位，整体保障反而可能更完整。配置思路清楚了，想进一步了解具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

以上建议仅供参考，实际以产品条款和保险合同约定为准。