给爸妈挑保险的时候，大家往往容易陷入一个误区：觉得身故赔得越多越好。

其实对于银发族来说，比起极端的身故风险，日常生活中因为骨质疏松、视力听力下降导致的跌倒、骨折，才是更常见、也更让人头疼的麻烦事。一旦摔了，可能面临长期卧床，后续的照护压力和医疗费用，对普通家庭来说都是不小的负担。

所以，我们在看老年意外险时，重心得挪一挪，多看看“意外医疗”这一块。

怎么挑？主要看这几个硬指标：

看报销范围。最好是不限社保目录的，这样万一用到了自费药、进口钢钉或者一些特殊的诊疗器械，也能在合同责任范围内申请报销。如果只报社保内，自己掏腰包的部分可能会比较多。

看免赔额和比例。免赔额当然是越低越好，0免赔或者100元免赔比较常见。报销比例方面，经社保结算后能100%报销的产品会更实用。不过具体能报多少，还得结合合同约定的免赔额、赔付比例以及限额来算，不能光听宣传里说的某一个数字。

另外，可以留意一下有没有意外骨折津贴或者住院津贴。这类责任通常是在符合合同约定的意外骨折或住院条件后，按天或者按次给付一笔钱。这笔钱虽然不多，但用来买点营养品、请个短期护工，能稍微缓解一下家里的照护压力。至于给多少、给几天、什么情况下触发，都得翻翻具体产品的条款，毕竟每款产品的规定都不太一样。

如果你还想再细致地对比一下不同产品的医疗报销细节，也可以去水滴保保险攻略里找找相关的挑选思路。

总的来说，给老人买意外险，就是图个“小意外能报销，大意外有补偿”。把意外医疗这块儿选扎实了，心里才更有底。